Bauzinsen Konditionen

Wie hoch sind die Bauzinsen bei Ihnen persönlich?

Wie hoch die Bauzinsen sind, die Sie bezahlen müssen, hängt von einer Reihe von Faktoren ab. Zum einen gibt es allgemeingültige Kriterien – wie die marktüblichen Zinsen, die vom Leitzins und der Pfandbriefkurve abhängen. Wie man aus den Bauzinsen Charts entnehmen kann, unterliegt die Bauzinsen Entwicklung in den letzten Jahren einem Abwärtstrend. Zum anderen spielen auch individuelle Faktoren eine große Rolle, die sowohl Ihre persönliche als auch Ihre finanzielle Situation betreffen. Darüber hinaus ist auch der Ort, an dem Sie eine Immobilie kaufen oder bauen möchten für den Zinssatz relevant.
Daher sollten Sie zunächst die angebotenen Bauzinsen der Banken vergleichen und sich dann über die individuellen Faktoren informieren, die Ihren Zinssatz beeinflussen. So sind Sie für ein Beratungsgespräch zum Thema Hausfinanzierung bei Ihrem Kreditgeber bestens gewappnet.

Individuelle Bauzinsen – Sie beeinflussen persönlich Ihre Bauzinsen

Mehrere persönliche Faktoren beeinflussen Ihren Bauzins. Da für den Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit entscheidend ist, versucht er möglichst gut abzuschätzen, ob Sie Ihre Tilgungsraten auch wirklich bezahlen können. Dafür werden unter anderem persönliche Daten verwendet. Zunächst wird Ihr Alter betrachtet, da Sie Ihren Kredit nach Möglichkeit bis zum Renteneintrittsalter abbezahlt haben sollten – ist doch die Rente meist niedriger als das vorherige Einkommen. Dieser Aspekt begünstigt junge Kreditnehmer. Andererseits haben ältere Arbeitnehmer in der Regel ein höheres Gehalt. Entscheidend ist daher letztlich immer die individuelle Prognose, ob die Raten auch in 10 oder 20 Jahren getilgt werden können.
Außerdem hat Ihr Geschlecht einen Einfluss auf die Höhe der Bauzinsen, denn Männern wird ein Kredit eher gewährt, da sie auch heute noch im Durchschnitt mehr verdienen. Als ideal gilt jedoch ein Ehepaar, da durch den gemeinsamen Abschluss einer Baufinanzierung für den Kreditgeber eine höhere Sicherheit besteht.

Somit ist auch der Aspekt, ob Sie verheiratet oder Single sind, relevant – bedeutet ein Paar für die Bank doch eine größere Sicherheit. Auch die Haushaltsgröße ist wichtig, denn je mehr Personen Sie finanziell versorgen müssen, desto weniger Geld bleibt Ihnen für die Tilgung. An dieser Stelle gilt es auch zu berücksichtigen, ob Sie weitere Kinder bekommen möchten und ob eine teure Ausbildung bzw. ein Studium oder etwa ein Auslandsaufenthalt geplant ist. Könnte ein Ehepartner den Kredit auch alleine weiterführen, falls sich das Paar trennt oder einer der beiden arbeitsunfähig wird beziehungsweise ließe sich die Immobilie dann wieder verkaufen?

Persönlicher Bauzinssatz – Ihre finanzielle Situation entscheidet über Ihren Bauzinssatz

Der zweite Bereich, der über Ihren Bauzinssatz entscheidet, ist Ihre finanzielle Situation. Zunächst ist das Eigenkapital von Interesse, das für den Immobilienkauf oder Bau zur Verfügung steht. Je mehr Geld bereits vorhanden ist, desto weniger muss geliehen werden. Gleichzeitig dient es als Sicherheit, da der Kreditgeber im Notfall darauf zurückgreifen kann, was den Zinssatz senkt. Darüber hinaus wird Ihr Ausbildungsniveau, Ihr Beruf und Ihr Einkommen betrachtet. Dabei ist es natürlich ideal, wenn zwei Einkommen vorhanden sind und nicht nur eins. Ein hohes Einkommen – in das neben dem Gehalt natürlich auch Einkünfte wie Mieteinnahmen und Aktiengewinne einfließen – verringert durch höhere Tilgungsraten die Kreditlaufzeit, was den Effektivzins reduziert. Was die Arbeitssituation angeht, werden Kreditnehmer bevorzugt, die unbefristet angestellt sind und keine Lücken oder häufige Umbrüche in Ihrem Lebenslauf aufweisen. Denn dadurch kann der Kreditgeber mit einer größeren Wahrscheinlichkeit davon ausgehen, dass das Arbeitsverhältnis auch weiter stabil bleibt.

Auch die Aufstiegschancen werden betrachtet, die üblicherweise mit einem steigenden Gehalt einhergehen. Eine gute Ausbildung wird als Hinweis auf großes Karrierepotential gesehen und verringert gleichzeitig die Gefahr von Arbeitslosigkeit.
Um die Kreditwürdigkeit abschätzen zu können, wird zusätzlich das bisherige Konsumverhalten analysiert, wobei dem Kreditgeber beispielsweise die Schufa hilft. Wurden in der Vergangenheit bereits Kredite aufgenommen und womöglich leichtfertig oder risikoreich verwendet? Die Bewertung der Risikoneigung sowie des Lebensstils hat daher einen großen Einfluss auf den individuellen Effektivzins.

Ihre Immobilie hat Einfluss auf die Bauzinsen

Je nachdem, wo Sie bauen oder eine Immobilie erwerben möchten, ändert sich der Bauzins. Denn für die Abschätzung, ob der Wert der Immobilie in Zukunft wahrscheinlich steigen wird, wird das Bundesland, die Gemeinde und Ihre finanzielle Situation betrachtet. Hiervon hängen schließlich die Chance auf dem Arbeitsmarkt und die Infrastrukturentwicklung ab. Außerdem wird das Wohngebiet sowie das nähere Umfeld untersucht, denn eine gut erschlossene Gegend macht eine Wertsteigerung wahrscheinlich und ist damit attraktiv für eine Baufinanzierung.

Für die Höhe Ihrer individuellen Bauzinsen sind zusammengefasst also folgende drei Bereiche relevant:

Vertragskonditionen beeinflussen den Bauzins

Zu guter Letzt sollten Sie auch bedenken, dass die Konditionen, die Sie mit Ihrem Kreditgeber vereinbaren, den Effektivzins beeinflussen. Dazu zählen etwa die Laufzeit des Kredits und die Zinsbindung, aber auch ob und wann die Zinsen und Tilgungsraten bezahlt werden. Zusätzliche Kosten wie Kontoführungs- und Bearbeitungsgebühren dürfen Sie an dieser Stelle nicht außer Acht lassen, da diese einen großen Einfluss auf Ihre Immobilienfinanzierung haben.